Les petites et moyennes entreprises (PME) contribuent de manière significative aux économies mondiales, tant sur les marchés avancés que sur les marchés émergents. Par exemple, dans l'Union européenne (UE), les PME représentent 99% de toutes les entreprises, emploient deux tiers de la main-d'œuvre et représentent plus de la moitié du PIB de la région. Ces chiffres peuvent être encore plus élevés dans les marchés émergents.

Outre ces chiffres impressionnants, les PME, qui sont généralement dirigées par des entrepreneurs, contribuent de manière significative à l'innovation et à l'élaboration des économies futures. Elles sont présentes dans tous les secteurs où les barrières à l'entrée peuvent être relativement faibles et où il n'est pas nécessaire de disposer d'un grand groupe de personnes au départ. Récemment, les PME qui ont attiré le plus d'attention sont les entreprises Fintech.

Historiquement, les PME rencontrent beaucoup plus de difficultés à obtenir des prêts bancaires que leurs homologues plus grandes. Elles doivent compter davantage sur le financement interne ou le financement par la famille et les amis. Cela s'explique par le fait que (1) les PME présentent généralement un risque de défaillance plus élevé que les particuliers ou les grandes entreprises, en raison de l'absence de financement interne.
à leur taux de défaillance plus élevé et (2) les banques manquent généralement de données de qualité pour évaluer la solvabilité des PME afin d'étayer leurs décisions de prêt.

Cependant, grâce aux Fintechs et au soutien du gouvernement, la disponibilité de données traditionnelles de meilleure qualité et de données alternatives est désormais croissante. Les banques reconsidèrent donc les prêts aux PME. Dans ce document, nous nous concentrerons sur l'évaluation du crédit aux PME, en tant qu'outil essentiel pour les prêts aux PME.