{"id":63479,"date":"2026-05-07T18:45:49","date_gmt":"2026-05-07T16:45:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.accuracy.com\/?p=63479"},"modified":"2026-05-20T11:14:17","modified_gmt":"2026-05-20T09:14:17","slug":"la-grande-banque-espagnole-aborde-lannee-2026-avec-pour-defi-de-maintenir-sa-rentabilite-record-sans-nuire-a-la-qualite-du-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.accuracy.com\/fr\/la-gran-banca-espanola-afronta-2026-con-el-reto-de-sostener-su-rentabilidad-record-sin-deteriorar-la-calidad-del-credito\/","title":{"rendered":"La grande banque espagnole aborde l'ann\u00e9e 2026 avec pour d\u00e9fi de maintenir sa rentabilit\u00e9 record sans nuire \u00e0 la qualit\u00e9 du cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"
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Nous vous pr\u00e9sentons ci-dessous les conclusions du rapport trimestriel d'Accuracy sur le secteur bancaire espagnol<\/u><\/strong><\/p>

Le secteur bancaire espagnol cl\u00f4ture le quatri\u00e8me trimestre 2025 en affichant la m\u00eame solidit\u00e9 que celle dont il a fait preuve tout au long de l'ann\u00e9e, mettant en avant sa remarquable capacit\u00e9 d'adaptation au contexte de normalisation mon\u00e9taire et de ralentissement progressif de la croissance \u00e9conomique.<\/p>

Ainsi, les principaux \u00e9tablissements bancaires espagnols ont r\u00e9ussi \u00e0 confirmer leurs r\u00e9sultats d'exploitation records \u00e0 la fin de l'ann\u00e9e 2025, gr\u00e2ce \u00e0 un mod\u00e8le \u00e9conomique de plus en plus diversifi\u00e9, \u00e0 une gestion prudente des risques et \u00e0 une am\u00e9lioration soutenue de leur efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle. Malgr\u00e9 la pression exerc\u00e9e sur la marge d'int\u00e9r\u00eat par la baisse des taux de r\u00e9f\u00e9rence, le secteur a su compenser cet impact gr\u00e2ce \u00e0 la croissance des volumes d'activit\u00e9, notamment dans le cr\u00e9dit aux particuliers et le financement des entreprises, ainsi qu'\u00e0 l'augmentation des revenus issus des commissions dans des domaines tels que l'assurance ou la gestion d'actifs. \u00c0 l\u2019horizon 2026, les banques devront relever le d\u00e9fi de consolider ces r\u00e9sultats historiques dans un contexte marqu\u00e9 par une concurrence accrue, une stabilit\u00e9 mon\u00e9taire et des perspectives de croissance \u00e9conomique mod\u00e9r\u00e9e.<\/p>

Le cabinet<\/strong> Ce rapport trimestriel analyse la situation du secteur bancaire espagnol, son \u00e9volution et ses perspectives, dans une optique macro\u00e9conomique et en se fondant sur la marge d'int\u00e9r\u00eat, l'efficacit\u00e9, la rentabilit\u00e9, la solvabilit\u00e9 et le risque de cr\u00e9dit de Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, Banco Sabadell <\/strong>y Unicaja<\/strong>, tant en ce qui concerne les activit\u00e9s des \u00e9tablissements en Espagne que celles qu'ils m\u00e8nent dans d'autres r\u00e9gions.<\/p>

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Le secteur bancaire espagnol au quatri\u00e8me trimestre 2025<\/u><\/strong><\/p>

Le quatri\u00e8me trimestre 2025 confirme les r\u00e9sultats records du secteur bancaire espagnol dans un contexte d'ajustement progressif de la marge d'int\u00e9r\u00eat, qui commence \u00e0 se stabiliser gr\u00e2ce aux perspectives d'une plus grande stabilit\u00e9 de la politique mon\u00e9taire. Par ailleurs, la croissance des commissions et l'augmentation du volume d'activit\u00e9, associ\u00e9es \u00e0 une am\u00e9lioration structurelle de l'efficacit\u00e9 et \u00e0 un contr\u00f4le rigoureux des co\u00fbts, ont permis aux \u00e9tablissements bancaires de maintenir leur marge brute.<\/p>

Dans un contexte macro\u00e9conomique plus stable, les principaux \u00e9tablissements parviennent \u00e0 maintenir des niveaux de rentabilit\u00e9 \u00e9lev\u00e9s, avec un ROTE majoritairement \u00e0 deux chiffres, une solvabilit\u00e9 renforc\u00e9e et une qualit\u00e9 de cr\u00e9dit \u00e0 des niveaux historiquement bas. D'un point de vue global, cela confirme ainsi la transition vers un mod\u00e8le accordant une plus grande importance aux revenus issus des commissions et des activit\u00e9s r\u00e9currentes, ce qui att\u00e9nue la pression structurelle sur la marge financi\u00e8re.<\/p>

Les solides performances op\u00e9rationnelles de l'ensemble des \u00e9tablissements se sont \u00e9galement r\u00e9percut\u00e9es sur le march\u00e9 boursier. Au total, les principales banques espagnoles ont vu leur capitalisation boursi\u00e8re augmenter de pr\u00e8s de 200 milliards d'euros au cours de l'ann\u00e9e. Cette \u00e9volution, conjugu\u00e9e \u00e0 la solidit\u00e9 des bilans et \u00e0 des niveaux de solvabilit\u00e9 confortables dans un environnement r\u00e9glementaire exigeant, permet de maintenir des politiques de distribution aux actionnaires attractives, avec des taux de distribution pouvant atteindre entre 50% et 60%, selon l\u2019\u00e9tablissement, ainsi que des programmes suppl\u00e9mentaires de rachat d\u2019actions.<\/p>

Les trois plus grandes institutions espagnoles \u2013Banco Santander, BBVA et CaixaBank<\/strong>\u2013 consolident leur croissance en 2025, gr\u00e2ce \u00e0 la diversification g\u00e9ographique et sectorielle de leurs activit\u00e9s, ainsi qu\u2019\u00e0 une gestion active des co\u00fbts. Bien que le niveau plus \u00e9lev\u00e9 de fonds propres ait un certain effet n\u00e9gatif sur la rentabilit\u00e9, les r\u00e9sultats progressent de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e avec des chiffres tr\u00e8s positifs : Santander atteint 20,9 millions d\u2019euros de r\u00e9sultat avant imp\u00f4ts (+9,71 % en glissement annuel au 3e trimestre) ; BBVA, 16,2 millions d\u2019euros (+5,31 % par rapport au troisi\u00e8me trimestre de l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente) ; et CaixaBank, 8,7 millions d\u2019euros (+4,31 % par rapport au troisi\u00e8me trimestre de l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente).<\/p>

La marge d'int\u00e9r\u00eat recule dans la plupart des \u00e9tablissements, \u00e0 l'exception de BBVA (26,3 millions d'euros, +4,01 % en glissement annuel au 3e trimestre), gr\u00e2ce \u00e0 la bonne tenue de la Turquie et de l'Espagne. Toutefois, la marge brute reste stable ou progresse dans la plupart des cas (Santander : 62,4 millions d'euros, +0,31 % en glissement trimestriel ; BBVA : 36,9 millions d'euros, +4,11 % en glissement trimestriel ; CaixaBank : 16,3 millions d'euros, +2,51 % en glissement trimestriel), gr\u00e2ce \u00e0 la hausse des commissions, notamment dans le secteur de l'assurance, et \u00e0 la ma\u00eetrise des co\u00fbts.<\/p>

On note \u00e9galement une am\u00e9lioration g\u00e9n\u00e9rale de la qualit\u00e9 du cr\u00e9dit et de la solvabilit\u00e9, avec des taux de d\u00e9faut contenus autour de 21 TP3T, voire inf\u00e9rieurs, dans la plupart des \u00e9tablissements, ainsi qu\u2019une \u00e9volution favorable des actifs sous surveillance particuli\u00e8re. Le co\u00fbt du risque reste \u00e0 un niveau tr\u00e8s bas, notamment dans le cas de CaixaBank (22 points de base).<\/p>

Les autres entit\u00e9s analys\u00e9es \u2013Sabadell, Bankinter, Unicaja<\/strong>\u2013 affichent \u00e9galement une \u00e9volution favorable, avec des am\u00e9liorations notables de la rentabilit\u00e9, sup\u00e9rieures \u00e0 deux chiffres dans le cas de Bankinter (+12,91 TP3T) et d\u2019Unicaja (+10,41 TP3T). De m\u00eame, l'adaptation au nouveau contexte macro\u00e9conomique s'est traduite par une plus grande discipline commerciale, une ma\u00eetrise efficace des co\u00fbts, la r\u00e9duction des provisions et une approche s\u00e9lective en mati\u00e8re de croissance du cr\u00e9dit, parall\u00e8lement \u00e0 l'am\u00e9lioration continue de la qualit\u00e9 des actifs.<\/p>

La marge brute est soutenue par la croissance des commissions \u2014 qui atteignent +10,91 TP3T chez Bankinter \u2014 et par la r\u00e9duction d\u2019autres charges d\u2019exploitation. Les niveaux de solvabilit\u00e9 se maintiennent \u00e0 des niveaux confortables, Unicaja se d\u00e9marquant avec un ratio CET1 de 161 au troisi\u00e8me trimestre, tandis que la qualit\u00e9 du cr\u00e9dit continue de s'am\u00e9liorer gr\u00e2ce \u00e0 la baisse du taux de cr\u00e9ances en souffrance et des cr\u00e9ances douteuses.<\/p>

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Les d\u00e9fis<\/u><\/strong> du secteur bancaire \u00e0 l'horizon 2026<\/u><\/strong><\/p>

Cette ann\u00e9e, un environnement de taux d'int\u00e9r\u00eat plus stables dans la zone euro favorise une \u00e9volution des r\u00e9sultats plus pr\u00e9visible. Avec un \u00e9cart de taux stable vis-\u00e0-vis de la client\u00e8le et une croissance durable des volumes, la marge d'int\u00e9r\u00eat pourrait g\u00e9n\u00e9rer entre 1,6 et 2 millions d'euros suppl\u00e9mentaires pour les six principales banques espagnoles au cours des 12 prochains mois, renfor\u00e7ant ainsi le poids de l'activit\u00e9 r\u00e9currente en tant que principal levier de croissance. De plus, la solide position de solvabilit\u00e9 et la forte liquidit\u00e9 du syst\u00e8me limitent le risque d\u2019une remont\u00e9e du co\u00fbt des fonds propres.<\/p>

Toutefois, apr\u00e8s la remont\u00e9e des march\u00e9s boursiers et la r\u00e9duction des \u00e9carts de taux, qui refl\u00e8tent une am\u00e9lioration substantielle de la perception de la solvabilit\u00e9 et de la p\u00e9rennit\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices, le secteur est confront\u00e9 \u00e0 un contexte caract\u00e9ris\u00e9 par une plus grande stabilit\u00e9 mon\u00e9taire, une croissance \u00e9conomique plus mod\u00e9r\u00e9e et une pression concurrentielle croissante. Dans un contexte o\u00f9 les taux se situent autour de 2%, l\u2019\u00e9volution de la marge d\u2019int\u00e9r\u00eat d\u00e9pendra davantage du dynamisme commercial et de la stabilit\u00e9 de l\u2019\u00e9cart de taux, ce qui fait de l\u2019entretien de la discipline commerciale, dans un environnement r\u00e9glementaire exigeant et expos\u00e9 \u00e0 la volatilit\u00e9 g\u00e9opolitique et commerciale, une priorit\u00e9 strat\u00e9gique ; pr\u00e9server la qualit\u00e9 de cr\u00e9dit sans d\u00e9t\u00e9rioration du profil de risque ; am\u00e9liorer l\u2019efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle gr\u00e2ce \u00e0 la num\u00e9risation et \u00e0 l\u2019optimisation des structures ; approfondir la diversification des revenus, en renfor\u00e7ant les commissions r\u00e9currentes (gestion d\u2019actifs, assurances et activit\u00e9s transactionnelles) ; et de g\u00e9rer de mani\u00e8re prudente le capital et les risques dans un environnement macro\u00e9conomique plus exigeant, bien que stable.<\/p>

Alberto Valle, <\/strong>directeur du p\u00f4le bancaire \u00e0 Accuracy<\/strong> , expert dans le domaine bancaire, affirme que : \u201cLe secteur bancaire espagnol a fait preuve d\u2019une remarquable capacit\u00e9 d\u2019adaptation \u00e0 un environnement de normalisation mon\u00e9taire, en maintenant des r\u00e9sultats records gr\u00e2ce \u00e0 la croissance de son activit\u00e9, \u00e0 la diversification de ses revenus et \u00e0 une gestion tr\u00e8s prudente des risques. \u00c0 l\u2019horizon 2026, le grand d\u00e9fi des banques espagnoles sera de consolider ce mod\u00e8le dans un contexte plus stable, mais aussi plus concurrentiel. \u201d La croissance des volumes sans nuire \u00e0 la qualit\u00e9 du cr\u00e9dit sera \u00e9galement la cl\u00e9 de la performance bancaire dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. \u00bb<\/em>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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A continuaci\u00f3n compartirmos las conclusiones del Informe trimestral de Accuracy sobre la banca espa\u00f1ola El sector bancario espa\u00f1ol cierra el cuarto trimestre de 2025 con la misma solidez que ha mostrado a lo largo del a\u00f1o, destacando su notable capacidad de adaptaci\u00f3n al contexto de normalizaci\u00f3n monetaria y de desaceleraci\u00f3n gradual del crecimiento econ\u00f3mico. 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