{"id":45075,"date":"2024-06-28T10:50:59","date_gmt":"2024-06-28T08:50:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.accuracy.com\/?p=45075"},"modified":"2025-02-20T14:20:52","modified_gmt":"2025-02-20T13:20:52","slug":"comment-les-banques-peuvent-elles-piloter-la-transition-vers-le-zero-net","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.accuracy.com\/fr\/how-can-banks-steer-the-transition-to-net-zero\/","title":{"rendered":"Transition nette z\u00e9ro du secteur bancaire"},"content":{"rendered":"
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1. Comment les banques peuvent-elles piloter la transition vers le z\u00e9ro net ?<\/strong><\/h3>

Au milieu de l'appel g\u00e9n\u00e9ral \u00e0 la responsabilit\u00e9 climatique des entreprises, le secteur bancaire se trouve \u00e0 la crois\u00e9e des chemins : la transition nette z\u00e9ro n'est plus seulement un choix, mais une responsabilit\u00e9 motiv\u00e9e par les objectifs \u00e9nonc\u00e9s dans l'Accord de Paris visant \u00e0 limiter l'augmentation de la temp\u00e9rature mondiale \u00e0 1,5\u00b0C par rapport aux niveaux pr\u00e9industriels. Selon le GIEC, les \u00e9missions nettes z\u00e9ro seront atteintes lorsque les \u00e9missions anthropiques de gaz \u00e0 effet de serre dans l'atmosph\u00e8re seront \u00e9quilibr\u00e9es par les absorptions anthropiques au cours d'une p\u00e9riode donn\u00e9e. Pour limiter l'augmentation de la temp\u00e9rature \u00e0 moins de 1,5 \u00b0C et limiter le d\u00e9passement de la temp\u00e9rature, il est imp\u00e9ratif de parvenir \u00e0 des \u00e9missions nettes nulles au niveau mondial d'ici 2050 au plus tard (AIE) et de les r\u00e9duire de mani\u00e8re significative d'ici 2030 (GIEC).<\/p>

Il est doublement important pour les banques d'entreprendre la transition vers un bilan net z\u00e9ro : elles doivent atteindre la neutralit\u00e9 carbone dans le cadre de leurs propres activit\u00e9s et orienter l'\u00e9conomie mondiale dans son ensemble vers une trajectoire \u00e0 faible \u00e9mission de carbone, compte tenu de leur importance syst\u00e9matique.<\/p>

Cependant, l'engagement en faveur du z\u00e9ro net implique des syst\u00e8mes de donn\u00e9es et des m\u00e9thodologies robustes pour \u00e9valuer et r\u00e9duire avec pr\u00e9cision les \u00e9missions d'une banque, en particulier les \u00e9missions du champ 3 li\u00e9es \u00e0 ses activit\u00e9s de financement et d'investissement. L'\u00e9valuation de ces \u00e9missions repr\u00e9sente un d\u00e9fi de taille en raison de la diversit\u00e9 et de la complexit\u00e9 de leurs portefeuilles, de la disponibilit\u00e9 et de la qualit\u00e9 des donn\u00e9es, ainsi que de l'\u00e9volution constante des donn\u00e9es sur les \u00e9missions et des normes de d\u00e9claration. La conduite d'un tel changement n'est donc pas une t\u00e2che facile pour le secteur, car les banques doivent int\u00e9grer ces questions de mani\u00e8re holistique dans leur strat\u00e9gie et r\u00e9duire leurs \u00e9missions sans entraver la stabilit\u00e9 financi\u00e8re de leurs \u00e9conomies ou perdre leur avantage concurrentiel. Dans cet article, nous verrons comment le secteur bancaire peut piloter cette transition vers le z\u00e9ro \u00e9mission.<\/p>

2. Protocole GES, \u00e9missions financ\u00e9es et facilit\u00e9es<\/h3>

Avant tout type d'engagement net z\u00e9ro, il est essentiel de comptabiliser les \u00e9missions de GES d'une mani\u00e8re normalis\u00e9e et comparable. \u00c9labor\u00e9 dans le cadre d'un partenariat entre le World Resources Institute (WRI) et le World Business Council for Sustainable Development (WBCSD), le protocole GHG \u00e9tablit un cadre normalis\u00e9 pour mesurer et surveiller les \u00e9missions de GES, dans le but d'am\u00e9liorer la fiabilit\u00e9, la pr\u00e9cision et la comparabilit\u00e9 des mesures et de la surveillance entre les entreprises, les secteurs d'activit\u00e9 et les pays.<\/p>

La norme d'entreprise GHG Protocol classe les \u00e9missions de gaz \u00e0 effet de serre (CO2, CH4, N2O, HFC, PHC et SF6) d'une entreprise en trois cat\u00e9gories :<\/p>

Champ d'application 1<\/strong> toutes les \u00e9missions directes provenant de sources poss\u00e9d\u00e9es ou contr\u00f4l\u00e9es (br\u00fbl\u00e9es sur place). Les types courants d'activit\u00e9s du champ d'application 1 comprennent la combustion stationnaire (consommation de carburant dans une installation), la combustion mobile (par exemple, l'utilisation de v\u00e9hicules) et les r\u00e9frig\u00e9rants (par exemple, l'air conditionn\u00e9).<\/p>

Champ d'application 2<\/strong> les \u00e9missions indirectes provenant de l'\u00e9nergie achet\u00e9e aux services publics (br\u00fbl\u00e9e hors site). Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, les activit\u00e9s du champ d'application 2 comprennent \u00e0 la fois l'achat d'\u00e9lectricit\u00e9 (l'approche de calcul peut \u00eatre bas\u00e9e sur le march\u00e9 ou sur la localisation) et l'achat de chaleur et de vapeur.<\/p>

Champ d'application 3<\/strong> les \u00e9missions indirectes de la cha\u00eene d'approvisionnement. Ces activit\u00e9s peuvent \u00eatre regroup\u00e9es en huit activit\u00e9s en amont (biens et services achet\u00e9s, biens d'\u00e9quipement, combustibles et activit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 l'\u00e9nergie, transport et distribution, d\u00e9chets g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par les op\u00e9rations, voyages d'affaires, d\u00e9placements des employ\u00e9s et actifs lou\u00e9s) et sept activit\u00e9s en aval (transport et distribution, transformation des produits vendus, utilisation des produits vendus, traitement en fin de vie des produits vendus, actifs lou\u00e9s, franchises et investissements).<\/p>

Pour faciliter le calcul, le GHG Protocol a d\u00e9velopp\u00e9 des outils Excel correspondants qui peuvent \u00eatre personnalis\u00e9s pour la mise en \u0153uvre. Pour le secteur bancaire, les \u00e9missions du champ d'application 3 sont essentielles \u00e0 leurs engagements de z\u00e9ro \u00e9mission, en particulier les \u00e9missions provenant de leurs activit\u00e9s d'investissement. Toutefois, si le GHG Protocol constitue un cadre pr\u00e9cieux pour l'\u00e9valuation des \u00e9missions, il ne permet pas d'appr\u00e9hender de mani\u00e8re exhaustive la complexit\u00e9 des \u00e9missions li\u00e9es aux activit\u00e9s d'investissement d'une banque. Cette limitation a conduit le Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF), une collaboration ouverte de banques, \u00e0 d\u00e9velopper les concepts d'\u00e9missions facilit\u00e9es et financ\u00e9es, qui fournissent une compr\u00e9hension plus nuanc\u00e9e des \u00e9missions de port\u00e9e 3 d'une banque :<\/p>

Emissions financ\u00e9es Les \u00e9missions financ\u00e9es par des pr\u00eats et des investissements sont g\u00e9n\u00e9ralement incluses dans les activit\u00e9s du bilan d'une banque. Elles sont g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9sign\u00e9es sous le nom de champ d'application 3 - \u00e9missions li\u00e9es aux investissements et aux pr\u00eats.<\/p>

\u00c9missions facilit\u00e9es \u00c9missions provenant d'activit\u00e9s hors bilan telles que la souscription, la titrisation et les services de conseil. Elles ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas comptabilis\u00e9es dans les \u00e9missions du champ d'application 3, mais sont consid\u00e9r\u00e9es comme cruciales pour le suivi des normes bancaires net z\u00e9ro (SBTi).<\/p>

Le PCAF a \u00e9tabli une norme mondiale de comptabilisation des GES pour les \u00e9missions financ\u00e9es. Il fournit un cadre pour la mesure et la divulgation des \u00e9missions provenant de sept grandes cat\u00e9gories d'actifs : actions cot\u00e9es et obligations d'entreprises, pr\u00eats aux entreprises et actions non cot\u00e9es, financement de projets, immobilier commercial, pr\u00eats hypoth\u00e9caires, pr\u00eats aux v\u00e9hicules \u00e0 moteur et dette souveraine. Ces cat\u00e9gories d'actifs sont bas\u00e9es sur les types et les sources de financement (c'est-\u00e0-dire le financement d'entreprise, le financement de projet et le financement de la consommation), l'utilisation des produits (c'est-\u00e0-dire connue ou inconnue selon la d\u00e9finition du protocole GHG) et le secteur d'activit\u00e9 (c'est-\u00e0-dire tous les secteurs, l'immobilier, les v\u00e9hicules \u00e0 moteur, etc.)<\/p>

\"\"<\/p>

Chiffre<\/em>1\u00a0<\/em>Approche des \u00e9missions financ\u00e9es par le PCAF pour diff\u00e9rentes classes d'actifs<\/p>

1 Actions cot\u00e9es et obligations d'entreprises<\/p>

  • Pour les soci\u00e9t\u00e9s cot\u00e9es en bourse :
    \"\"<\/li>
  • Pour les obligations d'entreprises priv\u00e9es :
    \"\"\"\"\"\"<\/li><\/ul>

    EVIC<\/em>=<\/em>entreprise<\/em>valeur<\/em>y compris<\/em>argent liquide<\/em><\/p>

    2 Pr\u00eats aux entreprises et fonds propres non cot\u00e9s<\/p>

    • Pour les pr\u00eats aux entreprises cot\u00e9es en bourse :
      \"\"<\/li>
    • Pour les pr\u00eats aux entreprises et les prises de participation dans des entreprises priv\u00e9es :
      \"\"<\/li><\/ul>

      EVIC<\/em>=<\/em>entreprise<\/em>valeur<\/em>y compris<\/em>argent liquide<\/em><\/p>

      3 Financement de projets<\/p>

      • Financement de projets globaux :
        \"\"<\/li><\/ul>

        4 Immobilier commercial<\/p>

        • Pour tous les pr\u00eats CRE :
          \"\"<\/li><\/ul>

          5 Hypoth\u00e8ques<\/p>

          • Pour toutes les hypoth\u00e8ques :
            \"\"<\/li><\/ul>

            6 Pr\u00eats pour v\u00e9hicules \u00e0 moteur<\/p>

            • Pour tous les pr\u00eats et lignes de cr\u00e9dit :
              \"\"<\/li><\/ul>

              7 Dette souveraine<\/p>

              • Pour toutes les obligations et tous les pr\u00eats souverains :
                \"\"<\/li><\/ul>

                3. \u00c9tapes \u00e0 suivre pour parvenir \u00e0 des \u00e9missions de carbone nettes nulles (scope 3)<\/h3>

                Dans le secteur bancaire, les \u00e9missions de carbone de type 3 repr\u00e9sentent la majorit\u00e9 absolue des \u00e9missions totales. Il est donc essentiel pour les banques d'\u00e9tablir un cadre holistique et de cr\u00e9er des outils solides pour g\u00e9rer ces \u00e9missions. Il existe quelques \u00e9tapes cl\u00e9s pour parvenir \u00e0 des \u00e9missions nettes de carbone de port\u00e9e 3 nulles :<\/p>

                1. Calculer les \u00e9missions financ\u00e9es pour chaque contrepartie<\/li>
                2. Analyse comparative par rapport \u00e0 des sc\u00e9narios de r\u00e9f\u00e9rence<\/li>
                3. Fixer des objectifs sectoriels<\/li>
                4. Suivre de pr\u00e8s les progr\u00e8s r\u00e9alis\u00e9s en mati\u00e8re d'\u00e9missions nettes z\u00e9ro<\/li><\/ol>

                  Figure 2 \u00c9tapes pour parvenir \u00e0 des \u00e9missions de carbone nettes nulles (scope 3)<\/strong><\/p>

                  \u00a0<\/p>

                  \"\"<\/p>

                  Source : Analyse de pr\u00e9cision<\/em><\/p>

                  Calcul des \u00e9missions<\/strong><\/h3>

                  Le calcul des \u00e9missions financ\u00e9es commence par l'identification de l'exposition \u00e0 chaque contrepartie. Il peut s'agir d'une exposition li\u00e9e \u00e0 des actions cot\u00e9es en bourse et \u00e0 des obligations de soci\u00e9t\u00e9s, \u00e0 des pr\u00eats aux entreprises, \u00e0 des actions non cot\u00e9es en bourse, \u00e0 des biens immobiliers commerciaux, \u00e0 des pr\u00eats hypoth\u00e9caires et \u00e0 des financements de projets, entre autres.<\/p>

                  Ensuite, les banques doivent d\u00e9finir le champ d'application des \u00e9missions de ces contreparties en fonction de leurs secteurs sp\u00e9cifiques. Par exemple, pour le secteur de l'\u00e9lectricit\u00e9 et des services publics, les banques peuvent d\u00e9cider que les \u00e9missions du champ d'application 1 et du champ d'application 3 sont incluses dans le champ d'application. Les banques doivent ensuite rassembler les donn\u00e9es ou estimer les \u00e9missions des contreparties dans le champ d'application.<\/p>

                  Enfin, les banques peuvent appliquer les m\u00e9thodes PCAF pour calculer les \u00e9missions financ\u00e9es pour chaque contrepartie.<\/p>

                  Figure 3 - Calcul des \u00e9missions de carbone du champ d'application 3<\/strong><\/p>

                  \"\"<\/p>

                  La d\u00e9finition du champ d'application des \u00e9missions peut diff\u00e9rer pour chaque secteur, en fonction des principales sources d'\u00e9missions de chaque secteur. \u00c0 titre d'exemple, nous pr\u00e9sentons le champ d'application type des \u00e9missions pour diff\u00e9rents secteurs.<\/p>

                  Figure 4 - \u00c9missions des diff\u00e9rents secteurs dans le champ de l'enqu\u00eate<\/strong><\/p>

                  \"\"<\/p>

                  Figure 5 - Donn\u00e9es n\u00e9cessaires au calcul des \u00e9missions au niveau de la contrepartie<\/strong><\/p>

                  \"\"<\/p>

                  Il est fr\u00e9quent que certaines des donn\u00e9es requises soient manquantes. Par exemple, de nombreuses entreprises ne divulguent toujours pas l'int\u00e9gralit\u00e9 des \u00e9missions du champ d'application 3. Lorsque les donn\u00e9es ne sont pas disponibles, les banques devront estimer les \u00e9missions sur la base de m\u00e9thodologies raisonnables.<\/p>

                  Figure 6 - M\u00e9thodes d'estimation des \u00e9missions en l'absence de donn\u00e9es<\/strong><\/p>

                  \"\"<\/p>

                  Gr\u00e2ce aux donn\u00e9es sur les \u00e9missions au niveau des contreparties, les banques peuvent d\u00e9sormais calculer les \u00e9missions financ\u00e9es pour chaque contrepartie sur la base de l'exposition exacte \u00e0 la contrepartie.<\/p>

                  Figure 7 - Illustration du calcul des \u00e9missions financ\u00e9es<\/strong><\/p>

                  \"\"<\/p>

                  5. Sc\u00e9narios de r\u00e9f\u00e9rence<\/h3>

                  Pour que les banques puissent se fixer des objectifs d'\u00e9missions nettes de carbone nulles, il est essentiel de commencer par se r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 des sc\u00e9narios accept\u00e9s au niveau mondial pour parvenir \u00e0 une \u00e9mission nette de carbone nulle. L'un des sc\u00e9narios de r\u00e9f\u00e9rence possibles est le sc\u00e9nario global, qui garantit que la somme de toutes les projections sectorielles est \u00e9gale \u00e0 z\u00e9ro, par exemple le sc\u00e9nario \"Net Zero\" de l'AIE d'ici \u00e0 2050 et d'autres sc\u00e9narios sectoriels.<\/p>

                  • Le sc\u00e9nario Net Zero d'ici 2050 pr\u00e9sente plus de 400 \u00e9tapes cl\u00e9s pour diff\u00e9rents secteurs, ainsi que des ensembles de donn\u00e9es comprenant des chiffres et des tableaux tir\u00e9s de la publication, ainsi que des projections au niveau mondial bas\u00e9es sur une mod\u00e9lisation d\u00e9taill\u00e9e du secteur de l'\u00e9nergie.<\/li><\/ul>
                    • Apr\u00e8s avoir quantifi\u00e9 les bases et identifi\u00e9 le sc\u00e9nario de r\u00e9f\u00e9rence, la banque est en mesure de d\u00e9composer et de projeter une trajectoire de d\u00e9car- bonisation de son portefeuille pour certains secteurs.<\/li><\/ul>
                      • Toutefois, l'utilisation d'une source unique pour tous les secteurs peut ne pas \u00eatre appropri\u00e9e. La source peut manquer de certains param\u00e8tres essentiels pour des secteurs sp\u00e9cifiques (par exemple, les types de propri\u00e9t\u00e9 pour l'immobilier).<\/li><\/ul>

                        Les sc\u00e9narios sectoriels fournissent des dimensions plus granulaires et des voies de d\u00e9carbonisation plus pr\u00e9cises. Sur la base de l'objectif de d\u00e9carbonisation de l'Accord de Paris, et en int\u00e9grant les caract\u00e9ristiques r\u00e9gionales, nationales et industrielles, certaines organisations ont r\u00e9duit les exigences d'att\u00e9nuation mondiales au niveau sectoriel, comme le CRREM, le MMP et le TPI, entre autres.<\/p>

                        CRREM<\/em>Nos<\/em>D\u00e9carbonisation<\/em>Voies d'acc\u00e8s<\/em>-<\/em>R\u00e9el<\/em>Domaine<\/em><\/p>

                        • Le CRREM est une collaboration public-priv\u00e9 bas\u00e9e dans l'Union europ\u00e9enne qui se concentre sur le soutien \u00e0 la d\u00e9carbonisation du secteur immobilier. Le CRREM a \u00e9labor\u00e9 un ensemble de trajectoires de r\u00e9f\u00e9rence sp\u00e9cifiques par pays et par type de bien immobilier qui sont align\u00e9es sur les exigences de l'objectif de 1,5\u00b0C de l'Accord de Paris, y compris des points de r\u00e9f\u00e9rence individuels pour diff\u00e9rents types de biens immobiliers, pays et r\u00e9gions.<\/li><\/ul>
                          • En s'appuyant sur le mod\u00e8le CRREM, les banques peuvent comparer leurs portefeuilles au parcours CRREM correspondant, en fonction du pays et du type de bien.<\/li><\/ul>

                            TPI sectoriel<\/em>D\u00e9carbonisation<\/em>Voies d'acc\u00e8s<\/em><\/p>

                            • Le mod\u00e8le TPI compare les \u00e9missions de la plupart des secteurs \u00e0 des sc\u00e9narios issus de la mod\u00e9lisation de l'AIE et compl\u00e9t\u00e9s par des donn\u00e9es provenant d'autres mod\u00e8les et bases de donn\u00e9es si n\u00e9cessaire. Le mod\u00e8le sectoriel TPI permet de diviser les \u00e9missions de l'ensemble de l'\u00e9conomie en \u00e9missions provenant de secteurs cl\u00e9s.<\/li><\/ul>

                              Toutefois, il convient de noter que les donn\u00e9es et les sc\u00e9narios appropri\u00e9s pour certains secteurs pourraient \u00eatre insuffisants pour soutenir un objectif z\u00e9ro net bas\u00e9 sur les \u00e9missions.<\/p>

                              Il existe un certain nombre de fili\u00e8res de r\u00e9f\u00e9rence sectorielles largement accept\u00e9es. Nous r\u00e9sumons ci-dessous quelques-uns des exemples les plus couramment utilis\u00e9s.<\/p>

                              Figure 8 - Sc\u00e9narios de r\u00e9f\u00e9rence par secteur<\/strong><\/p>

                              \"\"<\/p>

                              6. Fixation d'objectifs sectoriels<\/h3>

                              La d\u00e9termination de l'objectif de r\u00e9duction des \u00e9missions de carbone d'une banque doit reposer sur une \u00e9tude approfondie de son portefeuille d'actifs et des engagements de ses clients, combin\u00e9e \u00e0 l'\u00e9volution du secteur, de la technologie et des politiques, ainsi qu'\u00e0 sa strat\u00e9gie de soutien \u00e0 la transition vers le march\u00e9 du carbone.<\/p>

                              Figure 9 - Fixation d'objectifs de r\u00e9duction des \u00e9missions<\/strong><\/p>

                              \"\"<\/p>

                              Les deux principales m\u00e9thodes de fixation des objectifs sont l'objectif d'\u00e9missions absolues et l'objectif d'\u00e9missions bas\u00e9es sur l'intensit\u00e9. La s\u00e9lection des mesures doit \u00eatre bas\u00e9e sur l'engagement financier de la banque pour les diff\u00e9rents secteurs, la disponibilit\u00e9 des donn\u00e9es, les pratiques communes du march\u00e9 et les recommandations r\u00e9glementaires pour la r\u00e9gion dans laquelle la banque op\u00e8re.<\/p>

                              Figure 10 - Objectifs d'\u00e9missions absolus et objectifs d'\u00e9missions bas\u00e9s sur l'intensit\u00e9<\/strong><\/p>

                              \"\"<\/p>

                              La banque doit comparer ses \u00e9missions de carbone sectorielles existantes avec des sc\u00e9narios de r\u00e9f\u00e9rence \"net z\u00e9ro\" pour d\u00e9cider de la rapidit\u00e9 avec laquelle elle doit r\u00e9duire ses \u00e9missions de carbone au fil du temps.<\/p>

                              Figure 11 - Fixation d'objectifs sectoriels de r\u00e9duction nette des \u00e9missions de carbone<\/strong><\/p>

                              \"\"<\/p>

                              7. Suivi du progr\u00e8s net z\u00e9ro<\/h3>

                              La fixation d'objectifs de r\u00e9duction nette des \u00e9missions de carbone n'est pas un exercice ponctuel. Les objectifs doivent faire l'objet d'un suivi attentif afin d'\u00e9valuer les performances d'une banque dans la r\u00e9alisation des objectifs. Bien que les \u00e9missions, les hypoth\u00e8ses, les portefeuilles et les sc\u00e9narios puissent changer de temps \u00e0 autre, il est essentiel que les banques renouvellent r\u00e9guli\u00e8rement leurs calculs afin de v\u00e9rifier si elles se rapprochent de leurs objectifs de z\u00e9ro carbone.<\/p>

                              Lors de la mise en place de nouveaux financements ou investissements, il est important pour les banques de comparer la trajectoire nette z\u00e9ro de la contrepartie avec la trajectoire sectorielle de la banque. En s\u00e9lectionnant des opportunit\u00e9s de financement et d'investissement qui respectent le budget, les banques peuvent s'assurer qu'elles progressent sans heurts vers leurs objectifs de z\u00e9ro \u00e9mission.<\/p>

                              Figure 12 - Suivi du portefeuille en vue d'atteindre les objectifs de r\u00e9duction nette des \u00e9missions de carbone<\/strong><\/p>

                              \"\"<\/p>

                              Ce que fait la pr\u00e9cision<\/h3>

                              Accuracy fournit \u00e0 ses clients du secteur bancaire et des services financiers le soutien suivant en mati\u00e8re d'\u00e9missions nettes de carbone :<\/p>

                              \"\"<\/p>

                              Chez Accuracy, nos experts du secteur des services financiers travaillent avec des banques et des institutions financi\u00e8res non bancaires sur la transformation strat\u00e9gique, la mod\u00e9lisation quantitative et l'adoption de solutions technologiques. Au cours des vingt derni\u00e8res ann\u00e9es, nous avons travaill\u00e9 en \u00e9troite collaboration avec des institutions financi\u00e8res d'envergure mondiale et des acteurs plus modestes.<\/p>

                              \u00a0<\/p>

                              David Chollet - <\/strong>Partenaire - Pr\u00e9cision<\/strong><\/p>

                              Carl Chan - Directeur - Accuracy\u00a0<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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