{"id":63479,"date":"2026-05-07T18:45:49","date_gmt":"2026-05-07T16:45:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.accuracy.com\/?p=63479"},"modified":"2026-05-07T18:45:49","modified_gmt":"2026-05-07T16:45:49","slug":"la-gran-banca-espanola-afronta-2026-con-el-reto-de-sostener-su-rentabilidad-record-sin-deteriorar-la-calidad-del-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.accuracy.com\/en_gb\/la-gran-banca-espanola-afronta-2026-con-el-reto-de-sostener-su-rentabilidad-record-sin-deteriorar-la-calidad-del-credito\/","title":{"rendered":"La gran banca espa\u00f1ola afronta 2026 con el reto de sostener su rentabilidad r\u00e9cord sin deteriorar la calidad del cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

A continuaci\u00f3n compartirmos las conclusiones del Informe trimestral de Accuracy sobre la banca espa\u00f1ola<\/u><\/strong><\/p>\n

El sector bancario espa\u00f1ol cierra el cuarto trimestre de 2025 con la misma solidez que ha mostrado a lo largo del a\u00f1o, destacando su notable capacidad de adaptaci\u00f3n al contexto de normalizaci\u00f3n monetaria y de desaceleraci\u00f3n gradual del crecimiento econ\u00f3mico.<\/p>\n

As\u00ed, las principales entidades espa\u00f1olas han logrado revalidar los resultados empresariales r\u00e9cord a cierre del 2025, apoyadas en un modelo de negocio cada vez m\u00e1s diversificado, una gesti\u00f3n prudente del riesgo y una mejora sostenida de la eficiencia operativa. Pese a la presi\u00f3n sobre el margen de intereses derivada del descenso de los tipos de referencia, el sector ha sabido compensar este impacto gracias al crecimiento de los vol\u00famenes de negocio, especialmente el cr\u00e9dito minorista y la financiaci\u00f3n a empresas, as\u00ed como al aumento de los ingresos por comisiones en \u00e1reas como seguros o gesti\u00f3n de activos. Para 2026, los bancos se enfrentan al reto de consolidar los resultados hist\u00f3ricos en un entorno de mayor competitividad, estabilidad monetaria y perspectivas de crecimiento econ\u00f3mico moderado.<\/p>\n

La firma<\/strong> analiza en este informe trimestral el estado del sector bancario espa\u00f1ol, su evoluci\u00f3n y perspectivas, con una perspectiva macroecon\u00f3mica y en base al margen de intereses, la eficiencia, rentabilidad, solvencia y el riesgo de cr\u00e9dito de Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, Banco Sabadell <\/strong>y Unicaja<\/strong>, tanto en el negocio de las entidades en Espa\u00f1a, como el que tienen en otras regiones.<\/p>\n

 <\/p>\n

La banca espa\u00f1ola en el cuarto trimestre de 2025<\/u><\/strong><\/p>\n

El cuarto trimestre de 2025 confirma los resultados r\u00e9cord de la banca espa\u00f1ola \u00a0en un contexto de ajuste progresivo del margen de intereses que comienza a estabilizarse gracias a la perspectiva de mayor estabilidad de la pol\u00edtica monetaria. Adicionalmente, El crecimiento de las comisiones y un mayor volumen de negocio, junto con una mejora estructural de la eficiencia y un riguroso control de costes, ha permitido a las entidades sostener el margen bruto.<\/p>\n

En un contexto macroecon\u00f3mico m\u00e1s estable, las principales entidades logran mantener niveles elevados de rentabilidad, con el ROTE mayoritariamente en doble d\u00edgito, una solvencia reforzada y una calidad crediticia en m\u00ednimos hist\u00f3ricos. En t\u00e9rminos agregados, se confirma as\u00ed la transici\u00f3n hacia un modelo con mayor peso de ingresos por comisiones y negocios recurrentes, mitigando la presi\u00f3n estructural sobre el margen financiero.<\/p>\n

El s\u00f3lido desempe\u00f1o operativo del conjunto de entidades se ha reflejado tambi\u00e9n en el mercado burs\u00e1til. En agregado, los principales bancos espa\u00f1oles han incrementado su capitalizaci\u00f3n en cerca de 200.000 millones de euros a lo largo del a\u00f1o. Esta evoluci\u00f3n, unida a la fortaleza de los balances y a unos niveles de solvencia c\u00f3modos en un entorno regulatorio exigente, permite sostener pol\u00edticas de retribuci\u00f3n al accionista atractivas, con pay-outs que se llegan a situar entre el 50% y el 60%, seg\u00fan la entidad, y programas adicionales de recompra de acciones.<\/p>\n

Las tres mayores entidades espa\u00f1olas \u2013Banco Santander, BBVA y CaixaBank<\/strong>\u2013 consolidan su crecimiento en 2025, apoyadas en la diversificaci\u00f3n geogr\u00e1fica y de negocio, as\u00ed como en una gesti\u00f3n activa de los costes. Aunque el mayor nivel de capital introduce cierto efecto negativo sobre la rentabilidad, los resultados crecen de forma generalizada con cifras muy positivas: Santander alcanza 20,9 MM\u20ac de resultado antes de impuestos (+9,7% interanual); BBVA, 16,2 MM\u20ac (+5,3%); y CaixaBank, 8,7 MM\u20ac (+4,3%).<\/p>\n

El margen de intereses se reduce en la mayor\u00eda de las entidades, con la excepci\u00f3n de BBVA (26,3 MM\u20ac, +4,0% interanual), impulsado por la fortaleza de Turqu\u00eda y Espa\u00f1a. No obstante, el margen bruto se mantiene estable o crece en la mayor\u00eda de los casos (Santander: 62,4 MM\u20ac, +0,3%; BBVA: 36,9 MM\u20ac, +4,1%; CaixaBank: 16,3 MM\u20ac, +2,5%), impulsado por el aumento de las comisiones, especialmente del negocio asegurador, y la contenci\u00f3n de costes.<\/p>\n

Tambi\u00e9n se destaca una mejora generalizada de la calidad crediticia y de la solvencia, con tasas de morosidad contenidas en torno o menor al 2% en la mayor\u00eda de las entidades, y una evoluci\u00f3n favorable de los activos en vigilancia especial. El coste de riesgo se mantiene en m\u00ednimos, particularmente en el caso de CaixaBank (22 puntos b\u00e1sicos).<\/p>\n

El resto de las entidades analizadas \u2013Sabadell, Bankinter, Unicaja<\/strong>\u2013 muestran igualmente una evoluci\u00f3n favorable, con mejoras notables en rentabilidad, de m\u00e1s de dos d\u00edgitos en el caso de Bankinter (+12,9%) y Unicaja (+10,4%). De igual manera, la adaptaci\u00f3n al nuevo escenario macroecon\u00f3mico se ha articulado a trav\u00e9s de una mayor disciplina comercial, una eficaz contenci\u00f3n de costes, la reducci\u00f3n de provisiones y un enfoque selectivo en el crecimiento del cr\u00e9dito, junto con la mejora continuada de la calidad de los activos.<\/p>\n

El margen bruto se ve respaldado por el crecimiento de las comisiones \u2014en Bankinter alcanzan el +10,9%\u2014 y por la reducci\u00f3n de otras cargas operativas. Los niveles de solvencia se mantienen en rangos holgados, destacando Unicaja con un CET1 del 16%, mientras que la calidad crediticia contin\u00faa mejorando con la disminuci\u00f3n de la tasa de mora y de los cr\u00e9ditos dudosos.<\/p>\n

 <\/p>\n

Los retos<\/u><\/strong> de la banca para 2026<\/u><\/strong><\/p>\n

Para este a\u00f1o, un entorno de tipos de inter\u00e9s m\u00e1s estables en la zona euro favorece una din\u00e1mica de resultados m\u00e1s predecible. Con un diferencial a la clientela estable y un crecimiento sostenible del volumen, el margen de inter\u00e9s podr\u00eda aportar entre 1,6 y 2 MM\u20ac adicionales en las seis principales entidades espa\u00f1olas durante los pr\u00f3ximos 12 meses, reforzando el peso del negocio recurrente como principal palanca de crecimiento. Adem\u00e1s, la s\u00f3lida posici\u00f3n de solvencia y la elevada liquidez del sistema limitan el riesgo de un repunte del coste del pasivo.<\/p>\n

No obstante, tras la revalorizaci\u00f3n burs\u00e1til y la reducci\u00f3n de diferenciales, que reflejan una mejora sustancial en la percepci\u00f3n de solvencia y sostenibilidad de los beneficios, el sector afronta un escenario caracterizado por una mayor estabilidad monetaria, un crecimiento econ\u00f3mico m\u00e1s moderado y una presi\u00f3n competitiva creciente. En un contexto de tipos en torno al 2%, la evoluci\u00f3n del margen de inter\u00e9s depender\u00e1 en mayor medida del dinamismo comercial y de la estabilidad del diferencial, lo que sit\u00faa como prioridades estrat\u00e9gicas mantener la disciplina comercial en un entorno regulatorio exigente y expuesto a la volatilidad geopol\u00edtica y comercial; preservar la calidad crediticia sin deterioro del perfil de riesgo; avanzar en eficiencia operativa mediante digitalizaci\u00f3n y optimizaci\u00f3n de estructuras; profundizar en la diversificaci\u00f3n de ingresos, reforzando las comisiones recurrentes (gesti\u00f3n de activos, seguros y negocio transaccional); y gestionar de forma prudente el capital y los riesgos en un entorno macroecon\u00f3mico m\u00e1s exigente, aunque estable.<\/p>\n

Alberto Valle, <\/strong>director de la pr\u00e1ctica bancaria en Accuracy<\/strong> y experto en \u00e1mbito bancario, afirma que: \u201cLa banca espa\u00f1ola ha demostrado una notable capacidad de adaptaci\u00f3n a un entorno de normalizaci\u00f3n monetaria, manteniendo resultados r\u00e9cord gracias al crecimiento del negocio, la diversificaci\u00f3n de ingresos y una gesti\u00f3n muy prudente del riesgo. De cara a 2026, el gran reto de los bancos espa\u00f1oles ser\u00e1 consolidar este modelo en un contexto m\u00e1s estable, pero tambi\u00e9n m\u00e1s competitivo. Crecer en vol\u00famenes sin deteriorar la calidad crediticia tambi\u00e9n ser\u00e1 la clave del desempe\u00f1o bancario en los pr\u00f3ximos a\u00f1os\u201d<\/em>.<\/p>\n

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