Tendencias financieras del sector financiero,<\/a> todos altos directivos de diferentes entidades bancarias espa\u00f1olas, que tuvo lugar en la sede del peri\u00f3dico elEconomista.es con el apoyo de la consultora financiera, Accuracy.<\/p>\nTal y como explic\u00f3 Alberto Valle,<\/strong> director de FSI de Accuracy, los buenos n\u00fameros de 2022 y las favorables previsiones para este ejercicio responden a un arduo trabajo de consolidaci\u00f3n del sector durante a\u00f1os, que ha permitido mostrar unos ratios de eficiencia mejores que los europeos. “Se han hecho muy bien los deberes”,<\/em> concluy\u00f3.<\/p>\nAdem\u00e1s, otros de los ponentes que participaron en este observatorio coincidieron en que este a\u00f1o se presenta como complejo. As\u00ed lo definieron, literalmente, Alberto de Francisco<\/strong>, CFO de Abanca, y Gerardo Artiach,<\/strong> subdirector general y director de relaciones con inversores y rating de Banco Sabadell.<\/p>\nEl primero alert\u00f3 de que hay que manejar con sumo cuidado la subida de los tipos de inter\u00e9s en un entorno todav\u00eda muy incierto, algo que apoy\u00f3 Artiach aun teniendo muy en cuenta la favorable situaci\u00f3n actual del sector en Espa\u00f1a, mejor que la de la Uni\u00f3n Europea, en t\u00e9rminos generales, donde los bancos que lo conforman son s\u00f3lidos y est\u00e1n muy bien preparados.<\/p>\n
El an\u00e1lisis respecto a las perspectivas de la evoluci\u00f3n del negocio para este a\u00f1o de Alfonso Alfaro<\/strong>, subdirector financiero de Bankinter, tambi\u00e9n fue en la misma l\u00ednea: “2023 ser\u00e1 un a\u00f1o m\u00e1s de incertidumbre macroecon\u00f3mica relevante, aunque el aumento de los tipos de inter\u00e9s es positivo. Tenemos que ayudar a los clientes con sus productos de inversi\u00f3n. Es decir, debemos aumentar claramente la actividad comercial”<\/em>, explic\u00f3.<\/p>\n“Nos enfrentamos a unos meses con moderado optimismo, pero hay ciertos retos a tener en cuenta: la transformaci\u00f3n digital, las nuevas regulaciones o la imagen reputacional son solo algunos de ellos”.<\/em><\/p>\nAs\u00ed de claro lo expresa Valle<\/strong>, al que le secunda el directivo de Abanca, que lo acu\u00f1a como la ecuaci\u00f3n de las dos erres: “Los retos, rentabilidad y reputaci\u00f3n. Los retos de rentabilidad y reputaci\u00f3n en constante proceso de mejora en un entorno social cada vez m\u00e1s exigente en cuanto a RSC\/ESG”.<\/em><\/p>\nDoble desaf\u00edo en el que tambi\u00e9n coinciden el resto de los ponentes. Alfonso Alfaro,<\/strong> por su parte, apunt\u00f3 la idea de la doble erre: “La rentabilidad es un reto que se va a cumplir y la reputaci\u00f3n est\u00e1 mejorando por el buen servicio al cliente”.<\/em><\/p>\nIker Arteagabeitia,<\/strong> CFO de Kutxabank, adem\u00e1s aport\u00f3 soluciones: “Deben ofrecerse los productos que se necesitan en cada momento, rentabilizando el activo con productos competitivos y mejorando el pasivo con productos de ahorro a largo plazo”<\/em>. Conforme a la reputaci\u00f3n explica que, tratando de evitar los posibles errores cometidos en el pasado y teniendo en cuenta tambi\u00e9n que es a\u00f1o electoral, si se hacen las cosas bien, en el medio plazo, tendr\u00e1 su merecido reconocimiento.<\/p>\nLa personalizaci\u00f3n de los servicios de las entidades financieras tambi\u00e9n se alza como otro de los retos indiscutibles del sector. En un entorno cada vez m\u00e1s digital, los consumidores esperan que las instituciones comprendan sus necesidades y les brinden soluciones de alto valor a\u00f1adido capaces de competir de t\u00fa a t\u00fa con la ofrecidas por los actores del sector tecnol\u00f3gico, similares a las que reciben de las fintech y bigtech.<\/p>\n
En esta l\u00ednea, Pablo Gonz\u00e1lez,<\/strong> CFO de Unicaja Banco, mencion\u00f3 que la mejora de la rentabilidad y la reputaci\u00f3n pasan por “el perfeccionamiento de la experiencia al cliente, basada en el dato y su calidad -que se consigue a trav\u00e9s de nuevas tecnolog\u00edas como la Inteligencia Artificial (IA) o la multicanalidad. Adem\u00e1s, la exigente regulaci\u00f3n del sector bancario, aporta una extraordinaria seguridad a los consumidores, constituyendo esto un factor diferencial frente a otros competidores”.<\/em><\/p>\nIgualmente, el big data y la inteligencia artificial est\u00e1 teniendo un gran impacto, permitiendo a las entidades ofrecer productos y servicios adaptados a las necesidades reales de sus clientes y de los potenciales usuarios.<\/p>\n
Gonz\u00e1lez<\/strong> coment\u00f3 que la tendencia deber\u00e1 ser la de mejorar todav\u00eda m\u00e1s esa experiencia al cliente omnicanal, permitiendo personalizar al m\u00e1ximo la oferta de valor. De hecho, esto permitir\u00e1 a los servicios financieros aumentar la fidelidad de los clientes e impulsar la venta cruzada de sus productos de forma mucho m\u00e1s eficaz.<\/p>\nClave en esta mesa es la posible remuneraci\u00f3n de los dep\u00f3sitos. Durante el debate se abord\u00f3 este tema con una respuesta un\u00e1nime, “se remunerar\u00e1n”, se\u00f1alando que para finales de este a\u00f1o, las entidades prev\u00e9n un aumento de la remuneraci\u00f3n a los depositarios, si bien la situaci\u00f3n de liquidez holgada del sistema evitar\u00e1 guerras de precios por la captaci\u00f3n del pasivo y por tanto los niveles de tipos de referencia no se traspasar\u00e1n por completo a dicha remuneraci\u00f3n.<\/p>\n
La banca y la sostenibilidad<\/h4>\n
Como ocurre en todos los sectores, la sostenibilidad tambi\u00e9n tiene un lugar importante en la hoja de ruta de las entidades bancarias de nuestro pa\u00eds. Y en este punto, De Francisco<\/strong> expresa claramente su compromiso explicando que las entidades en su conjunto son la primeras interesadas en una econom\u00eda m\u00e1s sostenible. Igualmente, el directivo de Abanca aprovech\u00f3 para reclamar una regulaci\u00f3n clara, realista, ordenada y acompasada a las necesidades que verdaderamente ayuden y apoyen este prop\u00f3sito medioambiental tan necesario.<\/p>\nGerardo Artiach<\/strong>, a favor tambi\u00e9n del compromiso con el medio ambiente, quiso abordar el asunto desde el punto de vista del usuario y de c\u00f3mo ayudarlo en este camino. “Es muy importante el acompa\u00f1amiento de los clientes durante ese riesgo de transici\u00f3n, donde hay a la vez una oportunidad clara”.<\/em><\/p>\nPor su lado, Alberto de Francisco<\/strong> tambi\u00e9n quiso abordar el desaf\u00edo de la sostenibilidad desde ese cliente final, pero sobre todo desde la peque\u00f1a y mediana empresa. “Telef\u00f3nica y Repsol cuentan con departamentos especializados que saben, incluso m\u00e1s, que los propios bancos, pero a las pymes hay que ayudarlas a entender los retos que tienen por delante. Estamos siendo el apoyo de estas empresas y seremos l\u00edderes en Europa tambi\u00e9n en esto”.<\/em><\/p>\nPor su parte, el CFO de Kutxabank afirm\u00f3 que “en materia medioambiental estamos obteniendo certificados de eficiencia energ\u00e9tica del parque hist\u00f3rico de todas las viviendas. De esta manera, si se hace de una manera conjunta (todos los operadores del sector), vamos a incurrir, adem\u00e1s, en menos gastos y lo vamos a hacer m\u00e1s r\u00e1pido. Adem\u00e1s, el directivo puso como ejemplo el ya tan popular servicio de pago instant\u00e1neo Bizum, que en econom\u00edas tan avanzadas del mundo como la de la Estados Unidos solo est\u00e1 en fases de prueba.<\/em><\/p>\nOtro de los asuntos en el que coincidieron todos los directivos fue el relacionado con el previsible escaso impacto de Basilea IV, el conjunto de nuevas regulaciones de la actividad bancaria en el mundo que ha aprobado, recientemente, el Comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea (BCBS) y que, en t\u00e9rminos generales, modifica, sobre todo, la medici\u00f3n de los riesgos de cr\u00e9ditos de mercado y operacionales en el sector bancario.<\/p>\n
En este sentido, Iker Arteagabeitia<\/strong> indic\u00f3 que “El impacto de Basilea IV ser\u00e1 m\u00e1s moderado en las entidades espa\u00f1olas que en sus pares europeos como consecuencia de un uso menos agresivo de modelos internos de capital regulatorio”.<\/em> Sin embargo, De Francisco fue algo m\u00e1s optimista en su intervenci\u00f3n. “Basilea IV va a tener la virtud de igualar Espa\u00f1a con otros pa\u00edses europeos a trav\u00e9s de una cierta homogeneizaci\u00f3n de los consumos de capital de las carteras. El impacto va a ser positivo, pues se avanzar\u00e1 mejor hacia los modelos de riesgo y, por tanto, lo que habr\u00e1 es una mejora relativa de los ratios de capital (por la densidad de APRs de la banca espa\u00f1ola, menos dependiente de modelos avanzados).”<\/em><\/p>\nOtro de los temas tecnol\u00f3gicos en auge, en estos momentos, no pas\u00f3 desparcibido. Las potenciales ventajas de las tecnolog\u00edas blockchain, y el dinero digital basado en ellas, las criptomonedas, ser\u00e1n un reto que debe tratar la banca este a\u00f1o.<\/p>\n
Alberto Valle<\/strong> adelant\u00f3 que el impacto, de momento, a corto plazo, va a ser peque\u00f1o, en primer lugar, por la poca educaci\u00f3n que tiene el cliente en este tipo de moneda y, en segunda instancia, porque no todas est\u00e1n oficialmente reguladas por el entorno MiCA (por sus siglas en ingl\u00e9s, Markets in Crypto-Assets), es decir, el reglamento europeo relativo a los mercados de criptoactivos. Adem\u00e1s, el directivo de Accuracy aprovech\u00f3 para hablar de los diferentes desarrollos actuales orientados a la creaci\u00f3n de nuevas monedas virtuales como, por ejemplo, el euro digital.<\/p>\nPor su parte, el portavoz de Bankinter, de acuerdo tambi\u00e9n con la escasa incursi\u00f3n de la criptomoneda en el mercado espa\u00f1ol, no quiso desaprovechar la ocasi\u00f3n para alertar de lo que, a largo plazo, s\u00ed ser\u00e1 una gran necesidad para la Generaci\u00f3n Z, porque adem\u00e1s de usar con normalidad cuentas corrientes y tarjetas de cr\u00e9dito, denotan ya un creciente inter\u00e9s en todo lo relativo a las criptodivisas.<\/p>\n
Radiograf\u00eda del sector<\/h4>\n
Para terminar, el CFO de Abanca quiso hacer hincapi\u00e9 en la situaci\u00f3n actual del sector: “Estamos viviendo en una \u00e9poca de aceptables ingresos que podr\u00e1n tener cierta volatilidad en el futuro. Para ello es indispensable la colaboraci\u00f3n entre las entidades bancarias como ya est\u00e1 ocurriendo, para ofrecer productos o servicios competitivos.”<\/em><\/p>\nPor su parte, Artiach<\/strong> apunt\u00f3 que “en este momento, contamos con un sector privado no endeudado y un desempleo normalizado, aunque habr\u00e1 que vigilar muy de cerca el coste-riesgo”.<\/em> No obstante, “habr\u00e1 muchas oportunidades tanto en el activo como en el pasivo en las que acompa\u00f1ar a los clientes, por lo que 2023 ser\u00e1 muy positivo con inercias que continuar\u00e1n, en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, gracias tambi\u00e9n a relajaci\u00f3n del euribor en el medio plazo”<\/em>, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\nGonz\u00e1lez<\/strong> termin\u00f3 enorgulleci\u00e9ndose de la foto fija del sector financiero. “La favorable situaci\u00f3n de la banca espa\u00f1ola nos permitir\u00e1 a todos salir mejor de la recesi\u00f3n, as\u00ed como, ofrecer al gran p\u00fablico la excelente oportunidad de la gesti\u00f3n de sus ahorros”,<\/em> afirm\u00f3.<\/p>\nEl directivo de Kutxabank indic\u00f3 que si tuviera que decidirse por un producto de ahorro estrella en 2023, optar\u00eda por el fondo de inversi\u00f3n. “En el largo plazo va a conseguir batir la inflaci\u00f3n. Su gran ventaja es que puede diversificarse, por ejemplo, asignando una parte a deuda p\u00fablica y otra a bolsa, ofreciendo as\u00ed mejor rentabilidad que otros y siendo, por tanto, una mejor opci\u00f3n”.<\/em><\/p>\nAdem\u00e1s, todos los productos que los bancos espa\u00f1oles ofrecen actualmente no llegar\u00edan adecuadamente a los clientes sin la educaci\u00f3n financiera que se ofrece, tal y como expres\u00f3 Valle<\/strong> en su alegato final: “La banca debe tener una clara vocaci\u00f3n pedag\u00f3gica para poder transmitir tanto beneficios como tambi\u00e9n riesgos para su econom\u00eda personal”.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"La normalizaci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s y el previsible final de la desaceleraci\u00f3n econ\u00f3mica en nuestro pa\u00eds marcan la situaci\u00f3n actual de la banca espa\u00f1ola, que ve en 2023 grandes oportunidades en la gesti\u00f3n del pasivo, principalmente, pero tambi\u00e9n desaf\u00edos en la del activo de los clientes. La f\u00f3rmula principal para conseguirlo es posicionar […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1480,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[58,17],"tags":[],"class_list":["post-1482","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-news","category-spain"],"acf":[],"yoast_head":"\n
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